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월 30만 원 SCHD 투자로 노후 대비 가능할까? 본문
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SCHD 투자가 왜 필요할까?
우리나라의 법적 정년퇴직 나이는 만 60세입니다. 즉, 만 60세 이후부터는 추가 소득 없이 생활해야 하는데 국민연금 월평균 수령액은 62만 원으로 한 달의 생활비로 사용하기에는 부족한 금액입니다.
국민연금 수령액 평균 62만원…절반은 40만원도 못받는다
(세종=뉴스1) 김유승 기자 | 국민연금 중 노령연금 수급자 절반 가까이는 매달 40만원 미만을 받는 것으로 나타났다. 4일 국민연금공단의 2023년 9월 말 기준 국민연금 공표통계에 따르면 국민연금
www.news1.kr
200만 원정도 필요하다고 가정했을 때, 나머지 140만 원은 어떻게 충당해야 할까요? 그 부분을 SCHD를 통해 해결하고자 합니다.
- 핵심부터 보고 싶으신 분들은 시뮬레이션 파트부터 보시는 것을 추천드립니다.
SCHD란?
SCHD란 Schwab U.S. Dividend Equity ETF의 약자로 찰스 슈왑이라는 회사에서 운용하는 ETF입니다.
이름에서 확인할 수 있다시피 미국의 배당주들로 구성된 ETF이고, 현재는 록히드 마틴, 쉐브론, 펩시, 버라이즌, 코카콜라 등이 비중 상위를 차지하고 있습니다.
2011년 출시 이후 꾸준한 주가 상승과 배당금 상승으로 인해 한국인이 구매한 미국 주식 순위 18위에 등극할 정도로 최근 인기가 굉장히 높아진 주식 중 하나입니다.
왜 SCHD의 인기가 이렇게 높아졌을까요? 실제로 SCHD에 꾸준히 투자하면 어떻게 될까요?
Schwab U.S. Dividend Equity ETF
Subscribe Schwab U.S. Dividend Equity ETF Type: ETFs Symbol: SCHD Total Expense Ratio: 0.060% Summary Objective The fund’s goal is to track as closely as possible, before fees and expenses, the total return of the Dow Jones U.S. Dividend 100™ Index. H
www.schwabassetmanagement.com
월 30만 원 SCHD 투자로 노후 대비 가능할까?
월 30만 원씩 SCHD에 투자했을 때 월별로 얼마씩 받을 수 있을지, SCHD의 주가성장률, 배당률, 물가상승률을 고려하여 시뮬레이션해 보겠습니다.
SCHD의 주가성장률 추이
- 데이터 기간 : 2011.10.20 ~ 2024.04.18의 일자별 종가
- 데이터 출처 : 야후 파이낸스 - SCHD Historical Data - Historical Prices
SCHD는 2011년 10월 20일 25$로 상장되어 2024년 4월 18일 기준 76$로 12년간 약 203% 성장하였고, 연도별 종가 기준으로 평균적으로 매년 10%의 성장률을 보여주고 있습니다.
SCHD를 구성하는 종목들의 주가가 꾸준히 상승하면서 SCHD도 함께 주가가 꾸준히 상승한 것으로 추정됩니다.
SCHD의 배당률 추이
주가만 성장했다면 다른 수많은 성장주 대신 굳이 SCHD에 투자할 이유가 없을 겁니다. 해당 기간 동안 SCHD의 배당률은 어떻게 변해왔는지도 확인해 보겠습니다.
- 데이터 기간 : 2011.10.20 ~ 2024.04.18의 배당 내역
- 데이터 출처 : 야후 파이낸스 - SCHD Historical Data - Dividends Only
분기별 배당금을 연 단위로 합산하여 해당 연말의 종가로 계산했을 때 연간 배당률은 2012년 2.9%에서 2023년 3.5%까지 약 22% 증가되었습니다. 해당 기간 배당률의 성장률을 평균 내었을 때 매년 약 2.2%의 증가율을 보여주고 있습니다.
SCHD는 꾸준히 배당금을 늘려가는 기업들로 구성되어 있기 때문에 SCHD의 배당금 또한 꾸준히 증가하였고, 하지만 배당금 증가폭보다 주가의 증가폭이 더 커 상대적으로 배당률의 증가폭은 덜 가파른 것으로 확인됩니다.
물가상승률 추이
같은 1만 원이더라도 30년 전의 1만 원과 현재의 1만 원의 가치는 다릅니다. 물가가 성장함으로써 화폐의 가치가 떨어지기 때문인데요. 따라서 시뮬레이션을 진행할 때 물가상승률도 감안하여 실질적으로 얼마를 받을 수 있을지 계산하고자 합니다.
- 데이터 기간 : 2012 ~ 2023년의 국내 소비자물가 총 지수
- 데이터 출처 : 지표누리 - 국가발전지표 - 소비자물가상승률
2020년의 소비자물가를 100으로 기준 잡았을 때, 2012년 92에서 2023년 112까지 상승하였고, 물가는 평균적으로 매년 약 1.8% 상승하였습니다.
시뮬레이션
초기 투자 300만 원에 추가로 월 30만 원과 지급된 배당금을 모두 재투자하여 총 30년 간 꾸준히 투자했을 때 2054년부터는 대략적으로 배당금으로 매월 얼마씩 받을 수 있을지 시뮬레이션해 보겠습니다.
- 주가성장률 10%, 배당률 및 배당성장률 각각 3.5%와 2.2%, 물가상승률은 1.8% 가정 및 배당소득세 15% 반영
위 가정으로 진행했을 때 우리는 초기 투자금 300만 원과 월별 투자금 30만 원씩 30년 간 1억 1,100만 원의 자본을 투자하여 최종적으로 약 12억 1,500만 원의 자본과 월별 270만 원의 배당을 받게 됩니다.
- 물가상승률을 감안한 현재 가치로는 약 7억 1,100만 원의 자본과 월별 160만 원의 배당을 받게 됩니다.
결론
이렇게 월 30만 원씩 SCHD에 투자하여 국민연금 60만 원에 SCHD 월 배당 160만 원을 더해 노후 생활 자금 220만 원을 확보하였습니다.
실제로 저도 해당 분석을 토대로 노후 대비를 위해 SCHD에 꾸준히 투자를 하고 있습니다. 하지만 위 숫자들은 말 그대로 과거 데이터를 기반으로 한 시뮬레이션 숫자일 뿐이고, 앞으로 SCHD의 운명이 어떻게 될지는 아무도 알 수 없습니다.
최근 주가성장률 또한 2022년 -7%, 2023년 1%로 과거 대비 낮아졌고, 물가상승률은 5%와 4%로 과거 대비 높아졌으며 해당 수치들은 시뮬레이션 상 수치보다 부정적이기 때문에 이 흐름이 지속된다면 실제로는 시뮬레이션보다 낮은 금액을 받게 될 수도 있습니다.
그렇기에 이 글은 투자에 참고용으로만 사용해 주시길 바라며, 각자의 상황에 맞춰 하단에 첨부한 SCHD 시뮬레이션 계산기를 활용하시면서 도움이 되길 바라겠습니다. 문의사항 있으시면 댓글로 남겨주시면 답변드리겠습니다.
개인적으로는 코로나 시기가 지나고 인플레이션을 잡기 위해 미국의 기준 금리가 5.5%로 높아지면서 상대적으로 SCHD의 매력이 떨어졌기 때문에 부진하고 있으나 금리 인하가 시작되면 다시 좋은 모습을 보여줄 거라 믿고, 매년 데이터를 업데이트하면서 시뮬레이션과 비교해보려 합니다.
다음 게시물에서는 연금저축/IRP/ISA 계좌는 무엇인지, 왜 해당 계좌들에서 SCHD를 투자해야 하는지에 대해 소개드리겠습니다.
참고자료
- SCHD 시뮬레이션 계산기
- SCHD 일자별 종가 데이터
- SCHD 배당 내역
- 국내 소비자물가지수
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